С текущими условиями на финансовом рынке, ставки по вкладам уже не демонстрируют прежнего роста, и перед вкладчиками возникает важный вопрос: стоит ли зафиксировать доходность на длительный срок или оставить средства на коротком депозите? Как сообщает ChitaMedia, мнением по этому поводу поделился Дмитрий Исаков, основатель и генеральный директор инвестиционной платформы Lender Invest.
Исаков уверен, что универсального ответа здесь не существует, так как выбор зависит от срока, на который вкладчик готов расстаться с деньгами, а также от выбранного инструмента. По словам эксперта, "фиксировать" высокую ставку надолго" уже поздно в буквальном смысле: на рынке отсутствует длинная высокая ставка, так как банки заранее учли снижение в своих предложениях.
Если же деньги могут понадобиться в ближайший год, краткосрочный вклад может предоставить владельцу больше свободы для дальнейших решений. По окончании срока депозит можно будет разместить заново, принимая во внимание актуальную ситуацию на рынке.
Однако стоит учитывать и другой аспект — средства, которые могут не понадобиться в течение нескольких лет. В этом случае, по мнению Исакова, имеет смысл сравнивать не только различные виды вкладов, но и депозиты с государственными облигациями. "Если так и выйдет, трехлетний вклад под 11,6% обгонит перекладку из года в год примерно на два пункта годовых. Я бы фиксировал так только ту часть денег, которая точно не понадобится", — пояснил эксперт.
Исаков также обращает внимание на облигации федерального займа (ОФЗ). На горизонте нескольких лет они могут оказаться более привлекательными по сравнению с долгосрочным банковским вкладом, даже принимая во внимание налоги. Тем не менее, облигации не следует рассматривать как полный аналог депозита, так как их рыночная стоимость может изменяться до момента погашения.
Если деньги могут понадобиться раньше срока, продажа облигаций в неподходящий момент может привести к убыткам. Высокодоходные корпоративные бумаги также не могут быть прямой заменой банковскому вкладу, так как потенциальная доходность в этом случае сопряжена с высоким риском.
Еще один важный нюанс, который вкладчикам стоит учитывать заранее, — порядок выплаты процентов. Этот аспект может значительно повлиять на то, в каком году возникнет налогооблагаемый доход. "Отдельно посмотрите в договоре, когда выплачиваются проценты. Налог считают по году выплаты", — подчеркнул Исаков.
Таким образом, при выборе между коротким и длинным вкладом важно учитывать не только заявленную ставку, но и срок, доступность средств и возможность досрочного снятия. При сравнении депозита с облигациями следует обращать внимание не только на доходность, но и на рыночный риск.
Для тех, кто не готов надолго отказываться от доступа к своим средствам, более короткий срок предоставляет возможность пересмотреть свое решение позже. Долгосрочные инструменты стоит рассматривать только для той части капитала, которая действительно может оставаться вложенной до указанного срока, как рекомендовал эксперт.